В какой валюте выгодней хранить деньги

Рубли, евро или доллары? Мы все посчитали на простом примере.

Зачем эта статья на сайте: вопрос о хранении денег сейчас актуален, как никогда. Но не все берут ручку, бумагу и калькулятор, чтобы сравнить разные депозиты.

Дано: хипстер Арсений, банкир Вениамин и домохозяйка Варя положили деньги в банк на 1 год в трех разных валютах.

Найти: кто больше заработал.

Это было ровно 365 дней назад – 26 апреля 2015 года. У каждого было по 1 млн рублей.

1 доллар стоил 50.24 руб.,
1 евро – 54.65 руб. (да, и такое было когда-то)

Хипстер Арсений решил открыть депозит в рублях под 13.5%. Это самый простой способ, думал Арсений, и решил чисто не париться.

Банкир Вениамин, как серьезный мужчина, выбрал доллары и купил аж целых 19 904 «зелени», после чего отнес их в свой банк и положил под 5.5% годовых. Вениамин рассчитывал, что доллар через год подорожает, поэтому удастся заработать еще больше. Скоро узнаем.

Домохозяйка Варя мечтала через год поехать во Францию, поэтому купила 18 298 евро и открыла счет под 5%. Она тоже надеялась и верила.

Перед нами три типовых вклада и полное следование теории бывшего министра финансов РФ Алексея Кудрина от 2004 года, которая гласит:

Корзина валют является такой же корзиной, только надо сбережения в три разные корзины класть.

В 2016 году Кудрин читал лекции школьникам и тоже учил, что надо хранить деньги в трех валютах.

Кто же из трех вкладчиков выиграл, а кто лузер? На их месте мог быть любой из нас.

Сегодня утром все трое, просматривая новости, узнали, что Сбербанк резко снизил ставки по рублевым вкладам и практически обнулил их по депозитам в валюте, объясняя это тем, что пора дедолларизировать банковскую систему, а то российские вкладчики держат в долларах и евро более 50% всех депозитов. Ну, это и понятно, ведь теорию о трех корзинах никто не отменял. Население таким образом диверсифицирует риски: если рубль ослабнет, что и произошло в течение года, то баксы и евро «вытянут» семейный бюджет.

За Сбербанком, как за локомотивом банковской сферы, скоро последуют другие.

Александр Данилов, аналитик агентства Fitch, считает, что долларизация депозитов опасна тем, что банкам приходится тут же наращивать валютные активы, чтобы не получить убытки в случае девальвации. Но это, в свою очередь, ведет к росту валютных кредитов, что создает повышенные риски, так как количество надежных заемщиков, имеющих валютную выручку, ограничено.

Из статистики ЦБ следует, что в 2015 году население купило наличной валюты почти на $12 млрд — в четыре раза меньше, чем в 2014 году. При этом населению в общем удалось на этом заработать около 9% дохода.

Теперь, когда у нас перед глазами все цифры, посчитаем прибыль наших вкладчиков в переводе на рубли.

Хипстер Арсений положил 1 млн руб., а через год получил 1 143 388 (+143 388 руб.)
Банкир Вениамин положил 19 904 USD, а через год ему выдали в кассе 21 025 (+1 121 USD). Или же 74 681 руб. прибыли, что почти в ДВА РАЗА МЕНЬШЕ, чем у хипстера Арсения.
Меньше всех «повезло» домохозяйке Варе. Спустя год девушка получила на руки 19 232 евро (+934) и заработала всего 70 003 руб.

На дворе заканчивалось 26 апреля 2016 года.